사람들은 자신이 이 세상을 떠나더라도 사랑하는 사람들이 재정적으로 힘들지 않기를 원하지만, 많은 사람들이 생명 보험이라는 것에 대해 혼동하거나 두려움을 느낍니다. 향후 칼럼에서는 생명 보험에 대한 기본 지식과 생명 보험이 어떻게 사랑하는 사람들에게 재정상의 혜택을 제공할 수 있는지에 대한 조언을 합리적 투자 방법과 더불어 제공해 드립니다.
생명 보험의 정의
생명 보험이란 귀하가 사망할 경우 귀하가 사랑하는 분들을 위한 재원입니다. 생명 보험에 가입하는 것은 귀하가 사망할 경우 보험 회사에서 보험 수혜자(Beneficiary) 에게 일정 금액을 지불할 것이란 계약을 보험 회사와 맺는 것입니다. 그 대신 귀하는 보험료(Premium)라고 하는 금액을 정기적으로 납부하셔야 합니다. 보험료는 연령, 성별, 건강 내력, 보험 금액등의 여러가지 요인을 기준으로 정해집니다.
어떤 유형의 생명 보험은 귀하가 생존해 있는 기간 동안에도 귀하와 귀하의 가족에게 혜택을 제공하기도 합니다. 종신 보험과 유니버설 라이프 보험에서는 세금유예(Tax-deferred)를 기반으로 한 현금 가치(Cash Value)가 누적됩니다. 이 누적된 자금은 은퇴후 노후 자금을 보충하거나 자녀의 교육비를 지불할 때에 유용하게 쓰여질 수 있습니다.
생명 보험은 완전한 재정 설계의 중요한 부분입니다. 생명 보험에 대한 기초 지식을 알고 계시다면 생명 보험의 유형과 금액에 대한 결정을 내리는데 도움이 될 것입니다.
생명 보험의 필요성
귀하의 수입은 귀하 가족의 가장 중요한 자산이라고 할 수 있습니다. 귀하의 수입은 생활에 필요한 것들을 제공하고 물론 안락함의 수단도 제공합니다. 수입은 귀하의 부재시에도 계속될 수 있습니다.
다음의 사항에 해당되신다면 생명 보험 가입을 고려해 보실 필요가 있습니다.
- 배우자, 자녀 혹은 노부모님 또는 장애 가족등 귀하에게 의존하는 사람들이 있고 귀하의 퇴직 연금과 저축이 의존자들의 미래를 보장하기에 충분하지 않은 경우
- 상당한 재산을 소유하고 있는 경우
- 사업체를 소유하고 있는 경우
생명 보험은 귀하의 사랑하는 사람들에게 재정상의 안전을 제공할 뿐 아니라 투자 가치를 보유하고 있습니다. 귀하가 선택하는 보험에 따라서 다음과 같은 것들이 포함되어 있습니다.
세금 유예 현금 가치 (Tax-deferred Cash Value)
몇몇 유형의 생명 보험에서는 시간이 흐름에 따라 현금 환급금의 가치가 누적됩니다. 누적된 현금 환급금 가치에 대해서는 보험 회사로부터 이를 받을 때까지 세금이 유예됩니다.
기금의 활용
종신 생명 보험을 통해 누적된 현금 가치는 대학 교육 또는 주택 구입시 목돈이 필요할 때 대출하거나 인출할 수 있습니다. 물론 모든 대출금 및 인출금과 미지불 이자로 인해 최종적으로 지급되는 사망 보험금은 감소될 것입니다. (즉, 보험 가입자의 사망시 지급되는 금액)세금 및 장례 비용을 직접 지불
생명 보험은 장기간의 검인 과정(Probate)을 거치지 않고 여러분의 보험 수혜자에게 직접 보험금이 지급될 수 있습니다. 생명 보험은 다른 자산의 처분없이 장례 비용 및 상속세 지불을 위해서도 사용될 수 있습니다. 귀하의 생명 보험이나 다른 재정 계획시 이 점을 유의하십시요. 재정 또는 세금 전문가와 상담하여 최근 또는 개정된 상속세에 대하여 귀하의 재정 계획에 어떤 영향을 미칠지 알아 보십시요.
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